Är du beroende av någon som tar in paraplyet när det börjar regna?

När Saab gick i konkurs för något år sedan, så var det många av de anställda som inte klarade av att betala sina räkningar (pga av en försenad lön). SEB var då ”snäll” och skapade ett speciellt lån (givetvis med facket som borgensman) till de Saab-anställda som behövde pengar. Hade banken gjort detta om facket inte ställt upp som borgensman? Inte så troligt..

Hur ser det ut för dig? Har du någon ekonomisk buffert? Hur många månader skulle du kunna klara dig utan lön?

Ett ”sparkonto” är inte samma sak som att ha en ekonomisk buffert. Ett sparkonto är där jag sparar pengar för konsumtion, dvs en nytt kök, en utlandssemester etc.

En ekonomisk buffert är i teorin ett konto som jag aldrig ska behöva använda, dvs min försäkring om något oförutsett skulle hända, dvs översvämning i källaren, du tappar ditt jobb, banken chockhöjer räntan m.m.

Ett bygga upp en ekonomisk buffert är så ooooootroooooligt tråkigt (för jag får ju ”ingenting”). Jag har därför tagit fram följande lista hur jag tänker kring en ekonomisk buffert.

 

Ett tionde till en ekonomisk buffert

Ge 10% av din lön till dig själv direkt när du fått lön, helst genom en automatisk överföring så att det känns precis som vilken räkning som helst. Ju mer det känns som en räkning desto lättare kommer det att bli, och du kommer att bli överraskad hur snabbt det går att anpassa sig till en ”lägre lön” i tanken.

Göm pengarna

Hur bra karaktär du än har så kommer pengarna förr eller senare spenderas om du ser dem varje gång du loggar in på Internet banken.

Sätt hårda krav på uttag

Bestäm vad som krävs för att du ska ta ut pengar från din ekonomiska buffert. Vad är en kris för dig? Undvik att använda pengarna för att rädda dig själv ur knipa för saker som du själv valt att göra (läs hamnat i skiten för). Min definition på ”nöd” är saker som jag själv inte kunde påverka. Ex tvättmaskinen går sönder, en vattenskada i källaren eller dylikt. Om du inte är hård mot dig själv så är risken stor att pengarna åker ut lika fort som de kommer in.

Sätt ett mål för ditt buffertsparande

För några år sedan pratades det om att alla borde ha ett ”Wibble-konto”, dvs att ha en årslön på banken. Det kanske är lite överkurs, men att kunna klara sig några månader utan lön eller kunna betala en oförutsedd utgift kontant är ett bra mål. Bor du i en hyresrätt och inte har några barn som behöver du givetvis en mindre ekonomisk buffert än om du bor i en belånad villa och har en stor familj. Mitt mål är att alltid ha 100 000kr i likvida medel.

Lås inte pengarna eller placera dem i aktier/fonder

Välj att ha pengar på ett sparkonton med fria uttag och så bra ränta som möjligt. Våga låg bankränta, istället för att försöka placera dina buffertpengar i aktier eller fonder. Det primära är att du kan komma åt dina pengar inom 24 tim utan att vara beroende av inlåsningar eller hur aktiemarknaden ser ut just nu.

Använd inte pengarna till extra amortering

Gäller givitvis inte om du har dyra småkrediter. Men i övrigt så skapar det ofta betydligt större handlingsfrihet att ha mer likvider än mindre lån. Utan likvider så sitter du alltid i knät på banken (de måste ”vara snälla” och låna pengar till dig varje gång). Har banktjänstemannen fått nya riktlinjer eller har en dålig dag, så sitter du med skägget i brevlådan den dag du behöver pengar. Så länge som du inte konsumerar pengarna så kan du alltid betala av ett lån senare, kanske hela på en gång.

Använd inte pengarna till extra pensionssparande

Problemet med extra pensionssparande är att du inte längre har kontroll över dina pengar. Du får helt enkelt inte ta ut dem och då faller hela tanken med en ekonomisk buffert. Då hamnar du i samma läge som när du använt pengarna till amortering, dvs du sitter i knät på banken.

Och banken är alltid någon som inte lånar ut paraplyet när det regnar…

Print Friendly

,

No comments yet.

Kommentera

Powered by WordPress. Designed by Woo Themes